2024年2季度末金融业机构资产负债状况与金融服务需求发展

前言

随着经济的发展和人们财富的增加，对金融服务的需求，如投资理财、风险管理、消费信贷等，仍在不断增长。同时，企业的融资、并购等活动也需要金融行业的支持。在全球对环境保护和可持续发展的重视下，绿色金融的发展前景广阔。金融机构在支持绿色产业、推动节能减排等方面将发挥更重要的作用，例如为清洁能源项目提供融资，促进产业升级和创新。人们对金融服务的需求日益多样化和个性化，除了传统金融业务外，消费金融、养老金融、教育金融等新兴领域逐渐崛起，为行业创造新的增长点。

一、金融业机构资产负债状况

中投产业研究院发布的《2025-2029年中国金融行业投资分析及前景预测报告》指出，初步统计，2024年2季度末，我国金融业机构总资产为480.64万亿元，同比增长7.0%，其中，银行业机构总资产为433.10万亿元，同比增长6.6%；证券业机构总资产为13.75万亿元，同比下降0.1%；保险业机构总资产为33.80万亿元，同比增长15.7%。

金融业机构负债为438.68万亿元，同比增长6.9%，其中，银行业机构负债为397.66万亿元，同比增长6.4%；证券业机构负债为10.26万亿元，同比下降1.8%；保险业机构负债为30.75万亿元，同比增长16.5%。

图表：2020-2024年中国金融业机构总资产

数据来源：中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中投产业研究院整理

二、金融科技投融资规模

2024年上半年，全球金融科技领域的投资和融资活动共计471起，涉及资金总额达到342亿美元。在这一时期，三月份以81亿美元的融资额成为上半年度的最高点。

全球金融科技的早期创业环境依旧充满活力。从投资和融资活动的次数来看，2024年上半年主要集中在种子轮、A轮和B轮。美洲地区在这些早期阶段的投资和融资活动尤为突出，种子轮和A轮的投资和融资次数分别为43次和24次，占全球相应轮次的68.25%和43.63%。亚太地区在各轮次的投资和融资活动较为均衡，C轮之前的投资和融资次数略高于C轮及以后。

美洲地区继续领跑全球金融科技投资和融资的热门地区，该区域的金融科技公司商业模式较为成熟，其投资和融资金额和次数在全球总和中占比分别达到60.73%和46.56%。

中投产业研究院发布的《2025-2029年中国金融行业投资分析及前景预测报告》指出，在投资和融资领域方面，银行与借贷、支付以及数据与信息服务是2024年上半年较为热门的领域，它们合计占到整个行业投资和融资总额的49.3%。

证券与资管、保险与保险科技领域在2024年上半年成为超大额投资和融资事件的主要集中地，这两个领域的过亿投资和融资事件金额占比相近，分别为93.81%和90.74%，次数占比分别为31.43%和22.5%。英国金融科技初创公司Abound以8亿英镑（约合10亿美元）的单轮融资成为2024年上半年金融科技行业最大的单笔投资和融资事件。数据与信息服务领域的过亿投资和融资事件金额占比超过80%，而银行与借贷、支付领域的过亿投资和融资事件金额占比也超过了70%。

在美国，金融科技行业的投资和融资活动更为活跃。中国在数据与信息服务领域获得的投资和融资最多，而美国则在证券与资管领域领先。

图表：2024年上半年全球投融资事件次数与金额（按月份）

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